Teknolojinin hızlı gelişimi ve dijital dönüşüm, finans sektöründe önemli değişikliklerin yaşanmasına neden oldu. Londra merkezli PwC’nin 2025 ve sonrasında perakende bankacılık raporunda bankacılık sektörünün büyük bir değişim geçirdiği vurgulanmış ve önümüzdeki on yılda sektörün geleceğine yönelik beş senaryo ortaya konulmuş. Bu beş senaryonun her biri öncelikli üç konuya dikkat çekmektedir. Teknolojik dönüşüm, veriyi kullanarak müşteriye odaklanma ve güven.
İlerleyen teknolojiyle birlikte dünyada geleneksel bankacılık anlayışı, yerini daha hızlı ve kullanıcı dostu bir model olan dijital bankacılığa bıraktı. Türkiye’de de bu değişim hızla yayılırken, dijital bankacılık giderek daha fazla insanın ihtiyaçlarını karşılamak için tercih ettiği bir yol haline geldi. Ülkedeki birçok banka dijital bankacılık kanalları üzerinden hizmet sunmaya başlarken, yeni nesil dijital bankalar da Türkiye pazarına giriş yaparak rekabeti arttırmıştır. Böylece tüketicilere daha fazla seçenek imkanı doğmuştur. Türkiye’nin ilk dijital bankası olma unvanını kazanan Hayat Finans Katılım Bankası A.Ş’dir. Dünyada ilk dijital banka ise İngiltere’de 2016 yılının sonlarında kurulan ve tamamen internet üzerinden işlem yapan, Atom Bank’tır.
Türkiye’de hayata geçen şubesiz banka hatırı sayılır müşteri sayılarına ulaştılar. Türkiye Bankalar Birliği’nin (TBB) verilerine göre 2022 yılında aktif dijital bankacılık müşteri sayısı 94 milyon 390 bin iken bu yılın Mart ayı itibarıyla 99 milyon 519 bin kişiye ulaşmıştır. Bu sayının 2 milyon 114 bin kişisi sadece internet bankacılığı işlemi yaparken, 87 milyon 362 bin kişisi sadece mobil bankacılık işlemi yapmıştır. Hem internet hem mobil bankacılık işlemi yapan kullanıcı sayısı ise 10 milyon 44 bin kişi olarak belirtilmektedir.
BDDK Dijital bankacılığı “Bankacılık hizmetlerini fiziksel şubeler yerine esas olarak elektronik bankacılık hizmetleri dağıtım kanalları aracılığı ile sunan kredi kuruluşu” olarak tanımlamaktadır. Bu tür bankalar, müşterilerine finansal işlemleri gerçekleştirmek, hesaplarını yönetmek ve diğer bankacılık hizmetlerine erişmek için çevrimiçi platformlar veya mobil uygulamalar aracılığı ile hizmet sunar.
Bankaların aktive ettiği dijital kanalları kullanarak EFT, havale, para transfer işlemleri, fatura ödeme, döviz alış satış işlemleri, hisse senedi ve fon alım satımı, kredi kartı ve kredi başvuruları gibi sayısız işlem gerçekleştirmek mümkün.
Dijital bankacılığın en önemli avantajlarından biri, müşterilere zaman ve mekana bağlı kalmadan finansal işlemlerini gerçekleştirme imkanı sunmasıdır. Artık insanlar banka hesaplarını kontrol etmek, para transferleri yapmak veya faturalarını ödemek için şubeleri gitmek zorunda değiller. Birkaç tıkla bu işlemleri hızlı ve güvenli bir şekilde dijital platformlar aracılığı ile gerçekleştirebiliyor. Ayrıca standart bankacılık işlemleri gibi masraflar kullanıcıya yansıtılmıyor. Dijital bankaların sunduğu kullanıcı dostu ara yüzler, müşteri deneyimini arttırırken finansal işlemlerin daha kolay ve anlaşılır bir şekilde yapılmasını sağlıyor.
Dijital bankacılıktaki bu ilerlemeye paralel perakende sektörünün önde gelen markaları dijital banka sahibi olmaya başladı. Bankacılık lisansı alma noktasında hızlı dönüşüm ve potansiyel şirketlerin elbette ilgisini çekmektedir. BDDK’nın en az 1 milyar TL sermaye şartı ve limitlerine rağmen başvuru sayısı 35’i aşmış durumda. Fakat bankacılık lisansı, ülkelerin kolaylıkla dağıttığı şeyler değil. Avrupa ve Asya’da başvuru yapan kurumların tüm süreçleri çok sıkı denetimden geçiyor. İş modellerinden tutun, üst düzey yöneticileri, yönetim kurulları, finans kaynakları hatta dışarıdan alım yapacağı işlere varıncaya kadar birçok noktada sunum yapması isteniyor. Bu manada örnek olarak, Singapur, Almanya ve İngiltere gösterilebilir.
Dijital bankacılığı kullanırken güvenlik konusu en önemli endişelerden biridir. Ancak dijital bankalar güvenlik teknolojilerine yatırım yaparak müşterilerin hesaplarını ve kişisel bilgilerini korumak adına önlemler almaktadırlar. İki faktörlü kimlik doğrulama, parmak izi veya yüz tanıma gibi biyometrik teknolojiler ve güçlü şifreleme yöntemleri kullanılmaktadır. Ayrıca yapay zeka ve makine öğrenimi gibi teknolojiler, dolandırıcılık girişimlerini tespit etmek için kullanılarak müşteri güvenliği arttırılmaktadır.
Sağlıcakla…
